温州人之间流行这样一句话：“有借有还，再借不难，有借不还，全家败完！”后半句虽然恶毒，但足见人们对借钱不还的痛恨，欠债者性质的恶劣。因此，温州人之间借钱，可以不用签合同，全凭这种观念的约束，借钱必还就相当于温州圈子中的“潜规则”。

在这种“潜规则”的约束下，温州人创造了别人难以想象的神话。先是2008年一篇名为《温州人借钱最讲信用银行业不良贷款率仅0.71%》的报道，让人们见识到温州人的信用环境。接着，圈子中又流行起一股“金笔效益”。

所谓“金笔效益”，即温州老板手中都有一支“金笔”，他在借款的时候，不需要抵押，不需要担保，只要签了自己的名字，凭着一个签名，就可以从银行贷到千万元贷款。例如上海美特斯邦威股份有限公司董事长周成建，他就曾只靠签名获得工商银行一笔高达2700万元的贷款。工行之所以如此放心大胆，除了周成建企业经营良好之外，他的个人信用起了至关重要的作用。类似的企业家还有正泰集团的董事长南存辉，他从农业银行温州分行获得过2亿元的签名贷款。

除了这两个知名企业家之外，温州还有很多靠这种借贷方式发展起来的中小企业。工商银行曾报过一个数据：温州支行通过这种“金笔效益”发放的贷款，在2008年已经高达8％。

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