事实上，房地产市场的泡沫，是从1995年7月2日这一天开始酝酿的。这一天，全美房地产市场30年期抵押贷款的固定利率下调至8%以下，浮动利率在6%以下。在这一年，假设按美国房价的中位数首付20%，按固定利率支付房贷，那么购房者每个月只需偿还675美元数据来源为联邦住房贷款抵押公司（简称房地美）。。

而此时，美国的就业市场前景则是一片光明，比美国历史上任何时候的情况都要好。美国家庭平均年收入加倍增长，失业率从20世纪80年代的75%下降到1995年的55%；到了90年代末，失业率更是降到了第二次世界大战（简称二战）结束以来的最低点——低于4%见blscensusgov/cps/pub/srgune_1295htm。。

此时适逢克林顿政府上台执政。或许是因为克林顿本身出身于平民阶层，特别体谅底层百姓，又或许是因为民主党的纲领就是顾及弱势群体，而这样做是出于选票方面的考量，总之，克林顿政府积极推动监管机构行动起来，促使贷款机构把过去不够资格申请房贷的低收入族裔，如非洲裔和西班牙裔，优先列入贷款对象的范围。

在那个时期，全球的目光被美国的经济和就业机会所吸引，来自南亚、拉丁美洲和东欧等地的新移民，包括合法、非法的移民，以每年50万的人数涌向美国这个大熔炉。新来的家庭需要房子安家，因此，美国每4栋新屋就有一栋是为新移民建造的。面对如此强劲的需求，新屋的开工量大幅增加。

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